Wat kost je pensioenspaarfonds?
Een procent per jaar lijkt weinig. Over dertig jaar is het vaak duizenden euro. Reken het uit voor je eigen fonds of verzekering.
Deze uitleg rekent met een voorbeeld. Met jouw cijfers? Doe de gratis pensioencheck, zonder account.
In het kort
- Je betaalt twee soorten kosten: een instapkost op elke storting, en elk jaar een lopende kost op wat er al staat.
- De lopende kost weegt het zwaarst, omdat hij elk jaar terugkomt op een groeiend bedrag.
- Hieronder zet je jouw kosten naast het gemiddelde dat de FSMA mat.
Reken je eigen kosten uit
De kosten staan in de essentiële-informatiedocumenten (KID) of de jaarlijkse fiche van je fonds of verzekering. Niets wordt bewaard.
Standaard de wereldindex sinds 2000 (6,67%, MSCI). Een verzekering met gewaarborgd rendement (tak 21) brengt meestal minder op: pas het dan aan.
Wat de kosten jou kosten, over 25 jaar
€ 12.578
Je stort € 26.250. Zonder kosten werd dat € 67.573, met jouw kosten € 54.995. Instap 1,93%, lopend 1,24% per jaar.
Gemiddeld pensioenspaarfonds
€ 12.578
Instap 1,93%, lopend 1,24% per jaar (FSMA).
Jouw kosten liggen ongeveer op het gemiddelde. Kosten zijn één kant; wat het product belegt en welk rendement het haalt, is de andere. Overstappen kan ook geld kosten: vraag het je bank of verzekeraar vóór je iets verandert.
Met deze kosten rekenen we+
- Instapkost: een percentage van elke storting.
- Lopende kosten: elk jaar een percentage van wat er al staat, van het rendement afgetrokken.
Niet meegerekend
- Uitstapkosten of kosten bij een overdracht: vraag ze aan je bank of verzekeraar.
- Belastingen (belastingvermindering, eindbelasting, premietaks): die zijn voor beide kanten van de vergelijking dezelfde.
Waar vind je je kosten?
- Pensioenspaarfonds: in het essentiële-informatiedocument (KID) van het fonds, bij “lopende kosten” en “instapkosten”. Je bank geeft het op vraag.
- Pensioenspaarverzekering: in je contract en de jaarlijkse fiche van je verzekeraar.
- Groepsverzekering via je werk: in het pensioenreglement of de jaarlijkse pensioenfiche. Kiezen doet je werkgever, maar je mag ernaar vragen.
Informatie, geen advies. De FSMA zegt zelf dat hogere kosten niets zeggen over een hoger of lager rendement. Annoro noemt geen producten.
Bron: FSMA — Onderzoek naar kosten binnen de tweede en derde pensioenpijler (21 maart 2024, cijfers 2020)Bron: MSCI — MSCI World Index (EUR) factsheet, netto rendementen (stand 30 september 2026)